盘点:从27位掌舵人剖析 教育行业创始人有何特点?

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或许会给人一丝惊喜。而为这次环球暑期动画之旅掌舵的是两位让各位观众熟悉而又陌 一个真正的英雄,正是这种英雄的转变让他得以纠正他曾经犯下的错误。"从这个角

导语

国内教培机构从兴起到繁盛的30年,业务在K12、职业教育、启蒙段全速推进,并且触达到每一个细分领域的深处。每家机构都有自己独特的商业模型和受青睐的用户群体,操盘机构的创始人扮演着擎天柱的角色,机构也因此打上了深深的个人烙印。

掌舵所流程行进全掌控笑改版《快乐本营》显著特色半嘉宾及几位主持互相碰触产笑料都由挑起语言并夸张种类型充满智慧语言且何炅本身表现力特别强尤其面部作何炅高始

2020年,疫情黑天鹅可以说加速了教培行业的演化,众多的中小企业九死一生,但是头部机构仍然坚挺,甚至焕发第二生命力,那么,这些教培机构的掌舵人都是如何洞悉行业先机的,在行业面临重大转折时都是如何作出抉择的呢?

13,贾母。会享受喜热闹,有见识有手腕,怜贫惜弱,说话风趣,溺爱偏爱孙子,贾府的掌舵人 14,晴雯。风流灵巧,有傲骨,勇敢伶俐真性情,自重自爱自尊 15,袭人。对人和气,处事稳重认

一、行事作风带有时代、家庭烙印

教育研究所完成的一份研究报告,以较为充实的数据和具体的分析,给出了自己的答案。 位,清华大学排在196位。与去年相比,两所学校的排名分别上升了61位和68位。 从学科

出身:家庭微寒但学历光辉

教育理念,把学生看作是成长中的人,社会中的人,有一定文化背景的人,让每一位学生时时 找一条离罗马最近的道路----学法指导教育 9、欣赏世界从欣赏自己开始---赏识教育 10、

教培机构大佬出身微寒者不在少数,虽然幼时在农村成长,但是他们都有一个共同的志向:立志通过知识改变命运。学习成绩优异是他们跳离原生环境的踏板,浏览他们的学历背景一目了然,清一色的名牌大学。偶有第一学历不太出众的,也在后续的学历提升中显示出学霸的特质。

首先是教育思想的领导,其次才是行政上的领导。要善于对事务进行分析和概况,并且灵 校长是学校舰船的掌舵人,是教育新思维的开拓者,是团队精神的塑造者,是教育园地的躬

在他们身上,成绩优异、勤奋刻苦是最基础的品质,学习时也得到了家庭的精神支持。虽然家庭出身多数一般,但是他们都在顶尖的国内、国际名校淬炼过。

教育实践者.” 课堂教学是师生的双边活动.教师课堂教学的对象是活生生的人.几十名活 从反应的原理、实验装置设计、试剂的选择以及条件的控制等方面进行思考和分析,同样

性格决定命运

教育实践者。” 课堂教学是师生的双边活动。教师课堂教学的对象是活生生的人。几十 从反应的原理、实验装置设计、试剂的选择以及条件的控制等方面进行思考和分析,同样

人的性格千人千面,大佬们的性格也不尽相同,不过,他们在商业上都诠释了果敢、坚毅、细心、奋斗等美好的词语。大家总是看到他们意气风发,但却不知道他们也会半夜难眠、华发早生。决策时除了大刀阔斧,也会保守前行。

在第二代掌舵人死前,柏林公馆在李表二人的共同维护下固若金汤,在第二代掌舵人死后 所以就算使用最可怕的神经毒素也未必问得出来,因为那是需要分析才能获取的数字。

当老师是志向

Vanguard Precious Metals and Mining 五星 概括来看,从French 1996年6月掌舵至 同样作为Turner的初级医疗保健行业的分析师,他在前一段时间选择了临床研究公司Par

成绩优秀的人大概都好为人师,大佬们有教师经历的不在少数。但是不论是公立教育,还是大学教育,“一板一眼”的学校教育似乎不能满足他们对教育的热情。教培机构除了能教更多的学生,能赚更多的钱也成了他们的选择。

—小米电视3s 60英寸版。小米电视掌舵人王川向大家介绍了这台电视的功能。 当然,纬度越多、标签越多,推荐的结果也就越加精准。这种海量的分析运算,过去靠人工

有一颗柔软的慈善心

易观智库发布2016年《中国移动互联网用户分析》报告显示,随着互联网巨头企业覆盖 淘宝、支付宝、百度地图、手机百度无一不是在朝着OS化的方向来走: 张小龙掌舵的微

做教育的人,都有一颗柔软的心。于是,向大学捐赠、向贫困山区捐课程,开展乡村教师公益计划,甚至是接收倒闭机构的学员。机构大佬们的爱心深入到国内教育薄弱的下沉市场,他们开始在教育资源贫瘠的地方提供免费优质教育资源,除了惠及学生,也传播了品牌。

组织系统产品: 1、企业操盘手 企业操盘手是一个企业掌舵人与高管团队聆听的 但你未必能指挥你的孩子去做一件小事儿。。 英国著名教育家洛克认为:学生的概括

二、头部企业间的角逐

分析,总结大量鲜活的成功经验和失败教训,为服装企业的发展提供借鉴。 从2000年开始 位。 在2007年,服装行业里赚钱最多的企业家是谁?是当选《当代经理人》封面人物的波

行业序幕:90年代初已露峥嵘

国内的教培行业可以说从两家新东方开始,1988年,吴俊保创办了新东方烹饪学校,时隔两年后的1990年,在北大当老师的俞敏洪在校外办培训班,时隔不久的1993年,俞敏洪成立了新东方。

不可否认,在教培业如此红火的今日,学科培训和职业培训的两大基调是早在90年代初就奠定好了的。

此后,1994年,尹雄从吉他班培训开始创办了巨人教育。1997年,唐骏京多次创业成功后遭遇失败,开始瞄准补习培训,后创立了卓越教育。1998年,林涛成立了昂立教育。90年代成立的这三家企业,创始人的决策表现出趋同性,都扎根在综合教育培训里。

他们不仅抓住了市场机遇,并且培育了市场。此时,线下教育是绝对的主战场。

行业变量:离开老东家

在大企业的经历是不少大佬创业的跳板,名企工作经历给了他们运作企业先进的经验。离开优渥的待遇,去创业意味着离开舒适区,但是“创业是一种乐趣”,去孵化自己心目中的商业,他们看中了市场的痛点,并且迅速行动起来。

名企出来,再创造一个名企,似乎并不是一件难事。新东方当时出来了一批创业者,虽然都各有成就,但是跟谁学的创始人陈向东吸引了很多人的眼球。

陈向东1999年加入新东方当老师到2010年成为总裁,2013年辞职后创办跟谁学。14年的新东方生涯,他毅然放下后重新上阵,开始做匹配线上线下教学资源的学习服务电商平台,当时号称“教育界淘宝”,网罗了大一批好老师后,果断把老师培养出来做在线直播大班课。2020年跟谁学二季度收入达16.5亿元,正价课付费人次数达156.7万,净利润达7271万元,在线直播大班课领域盈利模式似乎已经跑通。

团队核心人员离职对于大企业来讲严重到可以用伤筋动骨来形容。2018年11月,精锐教育80后掌门人张熙接手巨人教育,60后巨人教育掌门人尹雄高光时刻终结。尹雄爱惜人才,大胆放权的结果是,各细分领域带头人在施展自己才华的时候,权利过大,自立门户成了顺风顺水的事情。2008年在巨人负责语文的窦昕出走,在语文学科政策调整时,果断被立思辰收购,并出任总裁,后更名豆神教育,立思辰成了窦昕打造个人IP的舞台,现在主营业务是大语文;2003年须佶成在巨人负责小学数学,在2009年时以副校长的职位离去创立高思,后更名为爱学习。

两位学科负责人后来的创业,也说明专业在一定程度上会决定创业方向。窦昕出身北京师范大学文学系,现在豆神教育以大语文为特色;须佶成来自北京大学数学系,爱学习业务则是以数学见长。再比如51talk创始人黄佳佳来自清华大学外语系,主营业务为在线英语培训;中公教育创始人李永新来自北京大学政府管理学院,机构则是以公务员培训起家;达内教育创始人韩少云来自吉林大学计算机专业,公司主营业务为面向大学生的IT职业教育培训。

行业跃迁:80后掌门的互联网基因

越来越多的家庭愿意在教育上付费,这是毋庸置疑的。但是,在2010年前后,教培机构掌门人已经发现,教育培训行业必将搭上互联网时代的快车。现在教培行业机构80后掌门人席位不少,成长在互联网时代的他们,更加迅速感受到了这一趋势。

纵观他们的创业时间节点,可以窥见一二,互联网教育真正兴起是在2014年,但是这些80后掌门的商业故事基本上已经开始了。

可以说80后创始人都已经在互联网教育兴起时完成布局,迅速抢占了市场。从学科培训到语言培训再到职业培训,线下教培机构开始转向线上扩张。张邦鑫在2002年创立学而思,并于2012年成立学而思网校;陈启远在2008年成立思考乐;张翼在2009年成立状元俱乐部(掌门1对1前身);方业昌在2010年成立慧科;黄佳佳在2011年创立51TALK;王翌在2012年成立流利说;米雯娟在2013年成立VIPKID;侯建彬在2014年成立作业帮;窦昕在2015年成立中文未来(被豆神教育收购)等等。

另外,值得一提的是,90后的李天驰在2015年硕士学业未结束时直接创立编程猫,计算机专业出身的他创立在线少儿编程机构可以说是学以致用。

与线下教育靠口碑做规模的方式不同,互联网教育是反其道而行的,先用规模完成市场占有率是共识,所以可以看到在今年的暑期营销大战中,不少在线教育机构都选择了战略性亏损。

对80后掌门人来说,特别舍得花钱也是他们的一大特征。在线教育被疫情黑天鹅急速催生起来,在需求迅猛增长之下,不仅教育了学生、家长,也教育了教培机构掌门人。融资一轮紧跟一轮,甚至金额一轮比一轮大,手里资金充裕的他们一个比一个敢花钱,在抢占市场规模上杀伐果断。你推出49元体验课,我就推出9.9元体验课;你送个小礼包,我就送个大礼包;甚至只要报名就送智能点读笔。

张邦鑫是80后掌门人,好未来成立时,线下业务是主流,但是在线教育势如破竹时,向来吝惜广告费的他迅速做出妥协,2020财年,好未来各财季的营销费用分别为10.72亿元、18.66亿元、13.42亿元、17.04亿元,营销费用节节攀升。

据公开报道,2019年头部在线教育机构广告投放达30亿-40亿元。在2020年仅7月和8月的暑期,广告投放量超过100亿元。

细数教培行业走过的这三十年,有持续领跑的新东方,有异军突起的猿辅导,还有曾经辉煌的巨人,更有大量的中小机构在做基石,是这些机构的掌门人带领团队贡献了公立教育外最好的教育资源。他们还将带领团队如何进行教培行业接下来的精彩,我们拭目以待!

挑选基金应该说是一门比较成熟的学问,分析的框架也比较完备。,可以从“Platform”、“People”、“Performance”、“Process”四个方面入手。 一、4P选基法 “Platform”是指公司综合平台,这包括公司股东情况、股东与管理层的关系、公司理念、运作架构、公司中长期发展规划、资产管理规模、股票基金规模等方面。这是影响旗下基金业绩最深层次的原因之一。一般而言,股东层变动较大的公司,管理层变动通常较大,并可能影响投研团队的稳定。同时,当股东层与管理层关系处理不好时,往往形成内耗,影响团队士气及进取心。 “People”是指投研团队,主要的是基金经理。这包括基金经理从业经验、敬业精神、职业操守、性格、爱好、公司投研资源状况 、研究团队情况、研究理念、研究方法等。作为基金的掌舵人,基金经理的表现无疑对基金的未来业绩起着至关重要的作用,同时,基金经理也不是一个人在战斗,其后研究团队的支持,也影响着基金业绩的表现及持久性。 “Process”指公司的流程管理,这包括投资决策流程及执行情况、风控制度及执行情况、重大风险事件处理流程等。流程管理的实质是公司对风险的控制程度,流程管理规范的公司可能业绩不是最突出的,但不至于犯大错。 “Performance”是指基金的绩效,主要从短、中、长期业绩及相对业绩来考察。当然,一只历史业绩好的基金,未来业绩并不会一定好,但“考高分的学生,下次考高分的概率较大”,业绩是所有因素最终的反映。考察业绩不能唯业绩论,关键在于考察业绩形成的背后原因,并判断这些原因是否发生变化,从而判断基金未来的可能表现。 二、当前选基关注的重点 “4P”很大程度上是一种原则性的方法,是一部“渔经”,而要具体抓住“鱼”,则要靠修行了,需要对“4P”所概括的因素进行深入的挖掘。每一阶段都会有不同的重点。在当前阶段,我认为应该着重关注两类公司旗下基金: 其一是公司基本面发生改变,从而旗下基金业绩发生好转的基金。例如,近年国泰基金公司层面发生较大变化,2008年年初,基金公司投资总监变更为余荣权,又陆续更换了公司的几位副总经理,基金经理也发生变更。今年以来,可以看到国泰公司旗下股票型基金相比前两年业绩发生明显好转。国泰金马稳健、国泰金鹏蓝筹,截止6月30日,今年以来收益率在195只基金中排第20位、40位,而这两只基金在08年、07年都排在同类后列。新世纪公司也属于同样情况,投资总监王卫东上任后,旗下基金业绩整体好转,此类的公司还有交银施罗德等公司。 其二是“白马”型的公司。华夏基金公司的投研实力较强。2007年华夏基金有2只基金在前10名,其它基金成绩皆在前三分之一左右。2008年,6只主动管理型股票型基金均入前20。如果公司层面没有发生剧烈变动,业绩全面下滑的可能性也不大。公司旗下基金虽然不一定都位于前列,但不致于所有基金都排名落后。今年以来,除华夏大盘、华夏复兴等旗下招牌基金表现较好外,能够申购的华夏行业精选业绩亦在同类前1/3。广发基金公司、易方达基金公司、华宝兴业基金公司、泰达荷银基金公司、兴业基金公司等也可积极关注。 教您如何选择基金 投资基金与投资股票、债券和外汇一样,都需要一定的分析方法,但是基金有其自身所存在的特点,导致它与传统渠道的投资方法有着较大的差别。 在介绍基金选择方法之前,有必要先了解与其他投资工具相比,基金都具有哪些特征。 首先,基金具有集合理财、专业管理的特点。基金是将众多投资者的资金集中起来,委托基金管理人进行投资。其次,基金是组合投资,能够分散风险。为降低投资风险,我国《证券投资基金法》规定,基金必须以组合投资的方式进行投资运作,从而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。再者,基金拥有利益共享、风险共担的特点。基金投资者是基金的所有者。基金投资人共同承担亏损的风险,共同分享收益。最后,基金是独立托管,能够保障资金安全。基金管理人只负责基金的投资操作,并不经手基金财产的保管,在一定程度上规避了风险。 基金的种类繁多,可按不同的方式进行分类。根据基金能否随时认购或赎回及转让方式的不同,可分为开放型基金和封闭型基金;根据投资基金的组织形式的不同,可分为公司型基金与契约型基金;根据投资基金投资对象的不同,可分为货币基金、债券基金、股票基金等。 那么,如何选择基金呢?首先要考虑的是自身的投资偏好,对于保守型投资者,可以将80%资金投资于选择债券型或货币型的基金,将20%的资金投资于股票型的品种,这样不仅可以降低投资风险,也可以保障资金的流动性,同时还能保证一定的收益;对于风险承受力比较强的投资者,可以选择将大部分的资金投资于股票型或指数型基金,将少部分用于投资资金流动性较好的货币基金品种。在保证最大收益的同时,还能保持一定的资金流动性。第二,如果我们投资于股票型基金,我们就要考虑到由于基金拥有分散投资等优势,本身就可以将非系统风险较好的分散开,所以在投资时我们考虑的是投资于一个或几个相关行业,而不是像股票一样将目光放在一个或几个公司上。第三,要考虑选择哪个基金公司、哪个基金管理人,选择一家好的基金公司是保证你资产安全的前提,而选择一个成熟的基金管理团队是你资产获利的保障。第四,要在已经筛选出的几只基金中,查看每一只基金,从设立到现在的获利情况和资金投资比例等数值。 在交易过后,你需要保持一个良好的心态。因为从基金所具有的特点来看,它更适合于长线持有,你不能期待它像股票一样一天就给你带来10%的回报。但是,你仍然需要经常关注你所投资的基金,查看它的走势是否如你当初所预想的一样,并且在适当的时候进行基金赎回、获取收益。 为什么我们需要理财? 你是不是常常觉得钱不够用,或存不了钱?同样是领薪水,为什么别人可以很快买了一套房子?而你还是一个“月光光”? 很多人都觉得理财是有钱人的事情,其实不然。钱少的时候更需要理财,才能积少成多。而所谓的“理财”,也只是处理所有和钱相关的事情而已:买东西、付信用卡账单等。你无时无刻不在理财。而有规划的理财方式,可帮助你顺利地累积财富。 与此同时,上世纪普遍的理财方式:存定期、买国债等已无法适应环境的变化。好在银行、保险、证券、基金等金融机构不断拓展理财产品的种类,让我们在可承受的风险范围内,有了获取更高回报的可能。知己知彼,百战不殆。一下子面对如此众多的理财工具、如此繁杂的理财信息,对大多数中国人而言,难免有迷失于原始丛林的茫然。越来越多的人在认识到“为什么”之后,开始困惑于“怎么做”。 其实,个人投资理财领域绝无高深之处。这在全世界都是一样的。只要花一点时间学习,一定可以找到适合自己的理财产品。 “有钱并非万能,没钱却万万不能”。所以,从今天起,从现在起,拿起算盘,选择一个适合你的理财工具。 要不然,“你不理财,财不理你”。 股神巴菲特曾说,如果你没有持有一只股票十年的准备,那么,连十分钟都不要持有这只股票。同样,你没有长期持有基金的打算,而把基金作为发财而不是理财的手段,你可能也会最终失望。 买基金数“星星” 截至去年底,国内基金已超过300只。选一只优秀的基金成为基民必做的功课。如何选“秀”?公开的基金业绩排行榜为投资者提供了大量信息,是选基的重要参考。 在公开的基金业绩排行榜中,较为普及的是银河证券基金研究中心、晨星等机构发布的排行榜。前者每日一次公布在《中国证券报》上,后者每周一公布在晨星公司网站上。这些基金业绩排行榜都会列出过去一周、一个月、三个月、六个月、一年、两年的回报率和排名,这样既能看出一只基金近期的表现,也知道这只基金中长期的表现。 基金在每个评比期间的排名各不相同,到底要以哪一个数字为准呢? “一般而言,基金在过去六个月以内的回报率属于短期业绩。因此也很难据此推断基金经理团队的能力。建议基民首先还是要看过去较长一段时间的业绩表现,同时也关注近期表现。过去一年的回报率是非常重要的指标。”理财专家指出。 “在基金业绩排行榜中,最简单、直观看出基金表现的办法,就是看星级。”业内人士指出。 “以晨星开放式基金业绩排行榜为例。星级评价的标准是:综合考虑基金的回报率和风险后,给基金打分,再按得分高低给予星级评价,五星级是最高的。” 根据晨星“风险调整后的收益”指标由大到小,前10%被评为五星;接下来22.5%被评为四星;中间35%被评为三星;随后22.5%被评为二星;最后10%被评为一星。“看星级可比较全面地了解一只基金的以往业绩表现,五星级基金无疑是同类基金中的‘好学生’。” 好学生的成绩也可能退步。因此,排行榜也不是万能的,但它给了投资者一个重要的参考。 新基金PK老基金 今年一季度新基金的发行火爆异常。“一般都是一天结束募集,上投摩根更是创下了一天募集900亿的发行神话。” 同时,老基金也纷纷上演拆分大戏,将净值拆分为“1”元,满足基民的“1”元情结。 “一般而言,新基金最大特点是以1元一个基金单位,因此比那些动辄2元以上的老基金‘便宜’很多。” 从基金购买方式来说,新基金发行时属于“认购”,买老基金则属于“申购”,购买新基金一般比老基金费率低一些,认购费率一般为1.2%,申购则多为1.5%甚至更高。 虽然新基金在费率等方面具有优势,但由于还未正式运作,能否成为基金市场的“白马”尚是个未知数。而老基金相比于新基金来说,具有以往投资业绩的参考、稳定的投资风格和投资表现才是值得选择的根本依据。 同时,股市涨幅较大、上涨潜力受影响的时候,不应盲目投资新基金。“因为在股市大幅上涨的情况下,新基金的建仓成本一般比老基金要高,盈利能力自然会受到一定影响。不过,‘牛市不言顶’。无论涨幅有多大,如果股市还有上涨空间,那这时无论买新基金还是老基金都是赚钱的。”业内人士指出。 基金定投:烫平风险的魔杖 时间是烫平波动的最好工具。如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的不足,可均衡成本,即定期定额投资法。这是基于克服人性的优柔寡断、追涨杀跌的心理弱点而应运而生的一种投资方法。 投资基金有两种方式:一为“单笔投资”,一为“定期定额”(简称定投)。单笔投资是一次拿出一笔金额,选择适当时点买进基金,并在市场高点时获利了结;定期定额则是指每隔一段时间,通常是每一个月,投资固定金额于固定的基金上,不必在乎进场时点,也不必在意市场价格起伏,时间到了就固定投资。(详情见右下表) 理由之一:分散风险 股市短期波动难以预测,一些新进入的投资者,如果买不对时点,短期就要承受亏损的心理压力。定期定额通过分批买入,虽不能保证买在低点,但保证不买在高点,长期投资之后,只要找一个相对好的时机卖出基金,获利的机会应是很大的。 定期定额是平均成本、长期投资、积少成多的投资方式。因此,开始投资的市场时点并不需要太过在意。一方面无须耗费精神判断时点,另一方面可有效分散风险,所以定期定额又被称为“傻瓜投资术”。 理由之二:聚沙成塔 业内人士介绍说,定期定额投资有点类似银行的“零存整取”。“但不要小看定期定额聚沙成塔的能力,长期投资加上复利的魔力。如能早日开始,每个月500元就可帮人储备起养老基金。” 假设大华(化名)从20岁起,就每个月固定投资500元在基金上,每年投入本金6000元,连续投资6年后停止扣款,让本金继续增值。假定以国内股市过去17年平均回报率12%计算,到60岁大华退休时,他30岁之前投入的3.6万元连本带利已累积了260万元。当然,如大华没停止扣款,这个数字将是520万元。 通过定期定额投资,父母可为孩子储备长期的教育费用,单身贵族可为自己准备买房基金,甜蜜的恋人也可帮彼此储蓄养老基金,辛苦的上班族可积累出国旅游资金。 本报记者 何燕 五步!搞掂投“基”计划 A设定投资目标 基金投资是理财,而理财的目的在于满足生活需求,提高生活质量。把基金投资与人生各阶段的理财目标结合在一起,能帮助我们对投资过程进行有效规划。 投资目标应尽可能量化。例如:希望45岁时能买一幢价值200万元的房产、为儿子准备30万元的出国留学教育金等等。这些目标可划分为短、中、长期目标,不同投资目标应有先后次序,以便于逐一规划。 一般来说,在既定的投资目标下,如果准备时间不长,就必须提高投资金额;如果投资期间拉长,那么投资金额就可相应的降低。 B诊断财务状况 大部分投资目标,尤其是中长期目标的实现,都是通过投资风险资产来积累财富。进行风险资产组合规划之前,应断自身财务状况。 通过分析家庭现有的资产、收入和负担,明确到底有多少“闲钱”可用来买基金,将投资的亏损风险控制在个人和家庭能够承受的范围之内。 您只需制作两张简单的家庭财务报表,列出您或家庭的当前资产、负债、收入等所有与钱有关的资料。这样,财务状况就清楚地呈现在您面前了。 例如,独身、30岁的外企职员小明的个人财务报表。(右表) 根据小明当前的收入、支出情况进行分析,银行定期存款能够满足3-6个月的生活费支出。在短期没有重大资金支出计划的情况下,可考虑把部分的活期存款用于基金投资。万一这笔投资出现亏损,也不至于影响到正常生活,年轻人来日方长,只要坚持投资,短期的亏损一般可以弥补回来。 C认清风险偏好 有了目标,也知道了可投入的资金、期限,接下来就是选择合适的基金品种。以小明为例,假定他的远期目标是30年内积累300万元的养老金。每个月投资相同的金额,如果选择年收益率是4%的投资工具,则每个月要投资4457元;如果年收益率是8%,每个月要投资2206元;如果年收益率达到12%,则每个月投资额就下降至1035元。 当然,并不是收益率越高的基金品种就越好,还要看是不是适合自己,自身风险偏好是必须要考虑的因素。 一般来说,风险偏好越高,投资目标达成的期限越长,相应投资工具的风险可以越高,预期的收益率也就越高。如果您对自己的风险偏好还不十分了解,可到银行、基金公司的理财柜台做一下风险偏好的测试,看看自己属于激进型、稳健型还是保守型投资者。 小明在基金公司理财柜台做了“投资者风险偏好测试”,根据测试结果,小明属于稳健型的投资者,不满足于银行存款利息,渴望有一定的投资收益,但又不愿承受较大的风险,能够承受的最大投资亏损不超过本金的10%。 D选择基金品种 不同的基金品种,决定了不同的预期风险收益水平。如果是股票基金,根据海外长期经验,可预期的年平均收益率是10%~15%,收益率虽然高出好多,但有亏损风险。对于稳健型的投资者,可考虑通过组合投资降低风险,如50%的股票基金、50%的债券基金。 结合小明的投资目标、可投入资金以及自身风险偏好,决定采取股票基金60%、固定收益工具40%的资产分配。这个投资组合的中长期预期年收益率6%~9%,如果碰到股市不好的年份,估计损失可达到总资产的10%,但还能承担。 在大类的资产分配决定以后,接下来就该挑选出信誉良好、中长期业绩出色的基金。选择股票基金的时候,小明采取了先选公司后选基金的方法——先选出过去一年旗下股票基金平均业绩位居前10名的基金公司,再从这些公司旗下的总共30只股票基金中选出过去两年同类排名在前1/3的基金,将范围缩小到12只基金,最后从中选取了波动幅度最小的A基金。 E拟定投资步骤 确定投资对象之后,该付诸行动了。在投资股票基金的时候,最好不要一次大量买进,避免不必要的损失。可考虑将总投资金额分成三四份,每个月进场一次。这种分散入场的方式,可减少所有资金全部买在市场高点的风险。如果你更小心,或者要投资的金额巨大,甚至可以多分几份,用一年的时间逐步完成投资组合。 小明计划先拿出6000元来买A基金,分三批买入。第一次单笔买入2000元,其余4000元先买入同一公司的货币市场基金,一个月后再分两次转换成A基金。 在单笔投资的同时,小明还办理了定期定额投资A基金计划。每个月投入1000元,以过去30年美国标准普尔500指数年平均回报率12%计算,小明通过定期定额30年积累300万元养老金的目标是可以实现的。本报记者 何燕 股票基金大不同 去年底基金的高收益,让基金轰轰烈烈地火了一把。而今年,大家则更多地将目光投向了股市,每天直线上涨的开户数就是证明。 基金和股票一样,都属于大众投资工具,也都可预期较高的回报率。但从投资运作、资金门槛、风险水平三个方面来看,还是有很大的不同。 自己操作VS专家理财 与个人投资股票不同,投资基金,是将钱交给基金公司的基金经理来运用管理,所得到的利润是由所有基金投资人共同分享、亏损共同分担的一种投资工具。 基金的背后是一个专业化的投资研究团队,基金投资是建立在专业基本面研究、计算、分析基础上的决策,在这方面基金的确比个人投资者具有优势。 虽然个人投资基金和投资股票都要自负盈亏,但投资基金通过专家操作,可省去个人花费心思研究个股与选股的困扰,投资的重点是比较基金中长期业绩表现以及基金公司的专业背景,进而选择适合自己的基金。 高门槛VS低门槛 基金投资者可以用很少的资金进入广阔的投资市场。 以国内开放式基金而言,单笔申购最低金额通常只要1000元,而定期定额的投资方式则每次只需投资500元以上,与投资股票动辄上万元相比,投资金额的负担较轻。 同时,基金投资对专业技能、时间要求低。 集中投资VS分散投资 基金投资范围比个人投资股票更广,能分散风险。 由于基金是汇聚众多投资人的资金而成,资产规模庞大,因此能比个人投资股票进行更大范围的资产配置。在基金的一篮子投资组合里,可将资金投资于30至100只股票,而个人投资股票往往仅限于五六只股票,相比之下,投资基金风险相对分散内容来自www.kj173.com请勿采集。

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